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遺族年金だけで暮らせると思っていたら危険です。
数年後、後悔しないために、いますぐやるべき１つのこと
更新日：
「遺族年金はもらえるし、しばらくは大丈夫」
──そう思っていませんか？
けれど現実は甘くありません。
遺族年金は、子どもが18歳を過ぎれば減額され、
65歳になれば支給額が変わる可能性もあります。
光熱費、固定資産税、家の老朽化…
じわじわと生活を圧迫していく出費に、気づかないうちに追い詰められていく人があとを絶ちません。
家という「大きな資産」を活かさなければ、
数年後には「住む場所はあるのに、お金が足りない」状況に陥る可能性も。
今ならまだ間に合います。
遺族年金と、相続した家を活かした解決策をわかりやすくご紹介します。
遺族年金とは？ 2つの種類があります。
遺族年金は、亡くなった方が加入していた年金制度によって2種類に分かれます。
遺族年金の種類
- 遺族基礎年金（国民年金）：子どもがいる配偶者に支給
- 遺族厚生年金（厚生年金）：配偶者や子どもに支給される報酬比例型の年金
ここでは、それぞれの年金額がどのくらいになるのか、具体的な数値とともにわかりやすく紹介します。
① 遺族基礎年金（子どもがいる家庭）
亡くなった方が厚生年金、国民年金に加入していた場合、18歳未満の子どもがいる配偶者に支給されます。
| 子どもの人数 | 年額（目安） | 月額（目安） |
|---|---|---|
| 子ども1人 | 約1,010,000円 | 約84,000円 |
| 子ども2人 | 約1,060,000円 | 約88,000円 |
| 子ども3人 | 約1,090,000円 | 約91,000円 |
注意点： 子どもがいない場合、遺族基礎年金は支給されません。
② 遺族厚生年金（会社員・公務員の配偶者が死亡した場合）
亡くなった配偶者が厚生年金に加入していた場合、子どもの有無に関係なく配偶者に支給されます。
| 夫の年収 | 遺族厚生年金（年額） | 月額（目安） |
|---|---|---|
| 約400万円 | 約780,000円 | 約65,000円 |
| 約500万円 | 約980,000円 | 約82,000円 |
| 約600万円 | 約1,180,000円 | 約98,000円 |
加算あり： 40歳以上65歳未満の妻には「中高齢加算」として年間約586,000円（月額約48,800円）が上乗せされます。
遺族厚生年金って、ずっともらえるの？
結論から言うと──
遺族厚生年金は、原則として「一生涯」もらえます。
ただし、一定の条件を満たしている限りという前提があります。
誰が、いつまでもらえるのか？
| 受給者 | 支給の条件 | 支給が止まるとき |
|---|---|---|
| 妻（配偶者） | 亡くなった夫が厚生年金加入者 | 再婚したとき |
| 子ども | 18歳年度末まで（または障害がある場合は20歳未満） | 年齢制限に達したとき |
| 父母・孫など | 生計維持など細かい条件あり | 条件を満たさなくなったとき |
③ 国民年金だけ加入していた人が亡くなった場合
国民年金のみ加入していた人が亡くなった場合、子どもがいないと遺族年金は支給されません。
つまり、「配偶者1人」の場合は、遺族基礎年金も支給対象外となる点に注意が必要です。
もらえない例
夫が自営業で国民年金のみ → 妻が40代・子どもなし → 遺族年金ゼロ
④ モデルケースで比較してみました
| 年齢層 | 家族構成 | 月額受給額（目安） | 備考 |
|---|---|---|---|
| 30代 | 子ども1人（18歳未満） | 約166,000円 | 基礎＋厚生年金 |
| 40代 | 子ども2人（18歳未満） | 約172,000円 | 子ども加算あり |
| 50代 | 子どもなし | 約130,000円 | 厚生年金＋中高齢加算 |
| 60代 | 子どもなし | 約100,000円 | 加算終了が近い |
| 65歳以上 | 子どもなし | 約80,000円 | 老齢年金と調整あり |
65歳以上の場合は、遺族年金と老齢年金の“調整”が入ります
65歳を過ぎると、「遺族厚生年金」と「老齢年金（自分の年金）」の併給調整が発生します。
つまり、どちらか一方が減額される可能性があるということです。
実際に、いくらくらいもらえるのか？以下に目安をまとめました。
65歳以上・子どもなしの配偶者の場合（夫の年収500万円想定）
- 遺族厚生年金：約82,000円／月
- 老齢基礎年金（満額・加入40年）：約66,000円／月
- 合計：月額 約148,000円（年間 約177万円）
自営業や扶養内で働いていた場合、老齢基礎年金が減額されるケースもあり、その場合は合計で月12～13万円台に落ち込むこともあります。
遺族年金は、年齢や家族構成によって大きく変動します。
年金額は、年齢や家族構成によって大きく変動します。
遺族年金の目安 参考事例（2024年度）
子ども1人の場合：月約84,000円（遺族基礎年金）
夫の平均年収500万円だった場合：月約82,000円（遺族厚生年金）
合計で月16万円台。これが「支え」になる金額の目安です。
一見すると「最低限の生活はできそう」と思えるかもしれません。
けれど──
これで住宅ローンの残債や家の維持費、教育費、老後資金をまかなえるでしょうか？
実際には以下のような厳しい現実があります。
遺族年金だけで生活ができると思うのは大間違い
「夫が会社員だったから、遺族年金はちゃんともらえる」
「子どももまだ小さいし、基礎年金も加算されるから当面は大丈夫」
そう思っていた人が、数年後に深刻な生活難に陥るケースが後を絶ちません。
その理由は、以下のような“見落とし”があるからです。
- 子どもが18歳を過ぎたら基礎年金は打ち切り
- 65歳で年金制度が切り替わり、受給額が激減することも
- 遺族年金は「夫がどれだけ厚生年金に加入していたか」によって額が変動
- 年金収入だけでは、住宅維持費（固定資産税・修繕費など）にすら足りない
さらに、「とりあえずこのまま住み続けよう」と放置した結果…
- 高い固定資産税（年10万円?20万円）
- 古くなった家のリフォーム費用が100万円単位でのしかかる
- 名義変更をしておらず、売却もできずに“負動産化”
- 子どもが家を引き継がず、空き家として放置され、税金だけ発生
- 子どもが独立した後の広すぎる家の冷暖房・光熱費
年金は“今”をしのぐための手段であって、一生守ってくれる保証ではありません。
家の価値を知れば、老後も安心。遺族年金だけに頼らない新しい選択肢とは？
遺族年金だけに頼る生活では、長期的な安定は難しい。
でも、悲観する必要はありません。
なぜなら、あなたにはすでに「家」という大きな資産があるからです。
まず、家の価値を知ることで広がる3つの未来
- 今の家が予想以上の価格で売れる可能性がある
- 維持費や固定資産税から解放されて、精神的な余裕が生まれる
- 売却益を老後の資金や教育費に充てられるかもしれない
特に最近は、不動産市場が活発になっており、
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今の家に住み続けるにしても、売却するにしても、
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いますぐやるべきたった１つのこととは？
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少子高齢化、景気低迷が続き、駅近の住宅、マンション以外は不動産価格の下落が加速し売ることすら難しい状況になっていくでしょう。
「千葉県内の住宅地、6年ぶり下落 コロナ禍で取引停滞」
日本経済新聞 2020年9月29日
「早くも東京のオフィス賃料が下落、8年ぶり CBRE「先行き懸念で下げ圧力」」
日経xテック 2020年8月4日
『駅近マンション』価格下落 前年比最大マイナス14.8％》『駅近マンション神話』ついに崩壊か？
PRTIMES 2021年3月26日
「住宅ローン金利、固定型上昇 物件も高く購入計画見直し」
日本経済新聞 2023年1月6日
2025年は円安の継続していき、住宅ローン金利が上昇傾向にあります。
金利上昇により、住宅の買え控えがおこり、トランプ関税により経済の先行きも不透明さにより、不動産市場は冷え込むことが予想され、価格の下落が進む可能性があります。
さらに少子高齢化が進むこともあり、郊外の家は需要がなくなり、売ることさえ難しくなる可能性があります。
もし、売ることができなかったら、高い固定資産税、近隣クレーム、災害リスクなど問題を抱えてしまいます。
あなたの大事な「不動産」が、無駄な労力とお金だけがかかる「負動産」にならないように注意しておきたいものです。
不動産に関しては、いまのうちに売却し現金化しておくのも賢い１つの手段となります。
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遺族年金と相続した家について よくある質問（Q&A）
はい、配偶者は原則、生涯にわたって遺族厚生年金を受け取ることができます。
ただし、再婚すると受給資格を失う点には注意が必要です。
また、65歳以降は老齢年金との「併給調整」が入るため、金額が減るケースもあります。
65歳になると、自分の老齢基礎年金＋遺族厚生年金の受給が始まります。
ただし、老齢厚生年金と遺族厚生年金は併給不可なので、金額の多い方が優先されます。
月額合計の目安はおよそ12?15万円台。人によっては10万円台前半になることもあります。
子どもがいる場合でも、年金だけでの生活は非常に厳しいのが現実です。
たとえば、子ども1人・夫の年収500万円だった場合でも、月額約16.6万円ほど。
そこから教育費・保険料・固定資産税などを支払えば、家計は赤字になる家庭も多くあります。
遺族基礎年金は「子どもがいる場合」のみ支給されます。
ただし、夫が厚生年金に加入していた場合は、子どもがいなくても配偶者は遺族厚生年金を受給できます。
40歳以上65歳未満の妻なら「中高齢加算」が上乗せされるケースもあります。
気をつけるべきは固定資産税や修繕費などの「見えない支出」が年々増えることです。
また、名義変更をせず放置すると、将来の売却・相続・贈与時に手続きが面倒＆損をする可能性もあります。
今のうちに「家の価値を知る」ことが、将来の選択肢を広げる一歩になります。
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